武漢市知識產權質押貸款風險補償資金管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則
第一條 為貫徹落實《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》（國發〔2023〕15號）《中共武漢市委 武漢市人民政府關于加快推進知識產權強市建設的實施意見》（武發〔2022〕15號）等文件精神，健全政府引導的知識產權質押融資風險分擔和補償機制，鼓勵和引導金融機構加大信貸支持力度，緩解中小微企業融資難題，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱知識產權質押貸款是指企業法人以專利權、注冊商標專用權、地理標志權等知識產權為質押作為主擔保方式從銀行業金融機構獲得的貸款。如主擔保方式包含其他抵（質）押物，應在借款合同中載明各抵（質）押物分別所占額度，貸款金額按知識產權質押所占額度計算。
第三條 本辦法所稱業務主管部門是指武漢市市場監督管理局（以下簡稱市市場監管局）、武漢市財政局（以下簡稱市財政局）和中國人民銀行湖北省分行營業管理部（以下簡稱人行湖北省分行營管部）。
第四條 本辦法所稱貸款人是指符合本辦法規定，并與市市場監管局簽訂知識產權質押融資相關合作協議的銀行業金融機構。
第五條 本辦法所稱借款人是指在武漢市行政區域內登記注冊、已從貸款人獲得知識產權質押貸款的中小微企業，且在中國人民銀行征信系統中三年內無貸款風險分類被歸為次級類、可疑類或損失類記錄。中小微企業劃型參照國家關于中型、小型、微型企業的劃型標準。
第六條 武漢市知識產權質押貸款風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）由市財政局安排財政資金設立，并根據財政預算和補償情況動態調整。風險補償資金用于補償貸款人知識產權質押貸款本金損失。
第七條 本辦法所稱受托管理機構是指經公開征集遴選并受業務主管部門委托、負責風險補償資金具體運作的專業機構。
第二章 工作職責
第八條 市市場監管局職責如下：
（一）統籌推進全市知識產權質押融資工作，制定實施知識產權質押貸款支持政策；
（二）與銀行業金融機構開展知識產權質押融資合作并簽訂相關合作協議，鼓勵推廣知識產權質押貸款業務；
（三）按規定公開征集遴選受托管理機構，對其進行業務指導和監督管理；
（四）依職責審核風險補償資金發放和風險補償結項事項。
第九條 市財政局負責風險補償資金的預算安排，并實施財政監督。
第十條 人行湖北省分行營管部職責如下：
（一）管理全市知識產權質押貸款業務，開展知識產權質押貸款月度統計監測；
（二）督促各銀行業金融機構在合規前提下加大知識產權質押貸款投放力度，對取得成效的銀行業金融機構，在貨幣政策工具和執行情況評價等方面給予支持；
（三）監測知識產權質押貸款風險情況及代償發生后的追償情況；
（四）依職責審核風險補償資金發放和風險補償結項事項。
第十一條 受托管理機構職責如下：
（一）在銀行開立風險補償資金專戶，風險補償資金產生利息滾存計入風險補償資金專戶，實行?？顚Ｓ?；
（二）建立風險補償貸款項目庫，督促貸款人及時報送納入風險補償范圍的知識產權質押貸款發放情況，并做好相關統計分析工作；
（三）承擔風險補償資金日常管理和使用職責，及時聘請第三方機構對風險補償申請進行審計并提出初審意見，督促貸款人對代償的貸款進行追償，對風險補償結項申請提出初審意見；
（四）收集整理風險補償業務相關資料，如實記錄并定期核對風險補償資金撥付、追償進展、追償資金核算返還、結項等事項，并及時報送業務主管部門；
（五）接受業務主管部門委托進行風險補償資金績效評價，配合業務主管部門委托進行的專項審計；
（六）依托自身條件為借款人和貸款人提供知識產權金融服務；
（七）業務主管部門交辦的其他事項。
第三章 風險補償條件與標準
第十二條 貸款人應符合以下條件：
（一）在武漢市行政區域內正常開展知識產權質押貸款業務的銀行業金融機構；
（二）上年度向借款人發放知識產權質押貸款筆數不少于20筆（含）、金額不少于1億元（含）；
（三）上年末借款人知識產權質押貸款余額實現同比增長。
第十三條 納入風險補償范圍的知識產權質押貸款應符合以下條件：
（一）單個借款人貸款余額不超過2000萬元（含）；
（二）貸款期限不超過2年（含）；
（三）貸款利率在1年期貸款市場報價利率（LPR）的基礎上，可根據借款人的風險等級適當浮動，但不得超過1年期LPR加205個基點；
（四）貸款用于滿足借款人從事生產經營過程中產生的流動資金需求，不得用于股本權益性投資，不得用于生活消費、購房，股票、期貨等投機活動，不得用于國家法律法規和監管禁止的其他用途；
（五）貸款未享受過其他貸款風險補償政策。
第十四條 納入風險補償范圍的知識產權質押貸款，發生貸款損失后，對于單個借款人貸款余額不超過1000萬元（含）的，風險補償資金承擔貸款本金損失金額的30%，貸款人承擔貸款本金損失金額的70%；對于單個借款人貸款余額為1000萬元-2000萬元（含）的，風險補償資金承擔貸款本金損失金額的15%，貸款人承擔貸款本金損失金額的85%。如貸款人已購買擔?；虮ｋU等分散風險產品，應將已分散風險資金金額從貸款本金損失金額中扣除。對單個借款人的年度風險補償金額不超過300萬元（含）、累計不超過500萬元（含）。貸款利息損失由貸款人承擔。
第四章 風險補償流程與要求
第十五條 貸款人應于每月開始10個工作日內向受托管理機構報送上月納入風險補償范圍的知識產權質押貸款發放情況，沒有按時如實報送的貸款不予風險補償。
第十六條 納入風險補償范圍的知識產權質押貸款同時滿足下述條件的，貸款人應于3個月內向受托管理機構提交風險補償申請材料：
（一）貸款本金逾期滿90日仍無法收回；
（二）貸款人及時處置質物，但由于質物無法處置或者處置完畢金額不足以彌補貸款本金損失；
（三）貸款人提起借款合同糾紛訴訟。
第十七條 風險補償申請材料：
（一）武漢市知識產權質押貸款風險補償申請表；
（二）貸款人風險補償申請報告；
（三）借款人最新征信報告；
（四）借款合同和放款憑證復印件；
（五）質押手續辦理結果材料（質押登記日不得晚于貸款發放日后30日）；
（六）借款發生后貸款人收取借款本息的書面情況說明及資金流水證明；
（七）貸款人貸后檢查報告及相關證明材料；
（八）送達的逾期款項催收通知書；
（九）提起訴訟的相關證明材料；
（十）相關申報材料的真實性聲明；
（十一）需要補充的其他材料。
第十八條 受托管理機構應于貸款人提交風險補償申請2個月內聘請第三方機構進行審計并提出初審意見；業務主管部門應于受托管理機構提出初審意見2個月內審核完畢并交由后者辦結相關手續。
第十九條 貸款人出現以下情形之一，風險補償申請不予受理，貸款人承擔一切損失：
（一）貸款損失發生3個月內未書面提交風險補償申請的；
（二）貸款人貸后管理不力導致貸款發放后借款人擅自改變資金用途的；
（三）無法提供完整的風險補償申請資料的；
（四）阻撓、拒不配合受托管理機構調查的；
（五）貸款人對申貸材料真實性審查不嚴，借款人惡意騙貸造成損失的；
（六）有明顯證據表明貸款發放前借款人已未正常經營的；
（七）其他應由貸款人承擔責任的情形。
第五章 風險補償資金管理與監督
第二十條 貸款人按本辦法要求，嚴格遵循風控審核程序，當單個貸款人納入風險補償范圍貸款的總逾期率超過5%（含）時，暫停審批該貸款人新的風險補償項目，貸款人需及時向業務主管部門和受托管理機構書面報告。待貸款人納入風險補償范圍貸款的總逾期率降到5%（不含）以下后再行恢復風險補償業務。
第二十一條 風險補償資金對貸款人的代償總額以風險補償資金專戶余額為限。當風險補償資金專戶余額不足以代償時，暫停風險補償業務，由業務主管部門根據財政資金預算情況和工作需要會商研究后續安排。
第二十二條 對于風險補償資金代償的貸款本金，貸款人應當積極行使追償權，加強逾期貸款的清收工作，降低貸款不良率，減少風險補償資金損失。
第二十三條 對于貸款人通過質物處置或債務追償收回的資金，按照約定的風險補償比例及時開展核算，返還風險補償資金專戶，其中可扣除實際支付的相關追償費用。
第二十四條 對于貸款人已按照合同及相關法律、法規和規章履行追償程序和義務仍無法全部收回的不良貸款，貸款人應根據有關規定，按法定程序核銷或定損。貸款人應于完成核銷或定損1個月內向受托管理機構提出結項申請，受托管理機構初審并報經業務主管部門同意后辦理相關手續。
第二十五條 業務主管部門應加強監督，對風險補償業務開展情況進行不定期檢查，委托受托管理機構進行風險補償資金績效評價，并可委托第三方機構對受托管理機構就風險補償資金管理和使用情況進行專項審計。如發現受托管理機構無法勝任風險補償工作，業務主管部門應終止其風險補償資金管理職責，并變更受托管理機構，如存在違法違規行為的，按相關法律、法規和規章進行處理。
第二十六條 貸款人、借款人騙取風險補償資金，或貸款人無故不按規定返還風險補償資金的，業務主管部門應責成受托管理機構追回已代償風險補償資金，五年內不得受理該貸款人風險補償申請，并按相關法律、法規和規章對貸款人。借款人進行處理。
第六章 附則
第二十七條 本辦法自 年 月 日起施行，有效期5年。以前相關規定與本辦法規定不一致的，按本辦法規定執行。
第二十八條 如遇上級相關法規政策調整，從其規定。
本辦法由市市場監管局、市財政局、人行湖北省分行營管部負責解釋。